建设银行:科技赋能金融,全面提升民营和小微

发布时间:2020-03-16 12:53    浏览次数:

商业银行是为民营和中小微企业提供金融服务的主力军,中国建设银行不断探索、持续发力,明确提出金融科技和普惠金融战略,要将普惠金融业务和金融科技打造为新时代背景下建设银行应对市场新形势、新变化的战略支点。

新兴金融科技颠覆了传统的“二八”定律,为服务小微企业客户提供了新的风控技术和条件。

建设银行以历时六年打造的“新一代”核心系统为基础,破解小微企业征信难题, 创新“小微快贷”产品,实现自动化审批,构建“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费的“三个一”信贷模式,大幅提高服务效率,降低综合成本。

根据多维度数据的整合分析,小微快贷针对不同客户类型及需求场景,已形成“云税贷”“账户云贷”“医保云贷”“投标云贷”等多个子产品体系。据介绍,今年年底前,建行将组成16朵“云”,全面契合小微企业的经营特点和成长阶段。

在此基础上,建行上线了“惠懂你”APP,该应用就像是一个小微金融产品超市,将小微快贷系列产品一一陈列。客户可线上进行贷款额度测算、预约开户、贷款申请、支用还款等操作。

针对网点机构尚未覆盖的县域农村,建行推出“裕农通”服务模式,创新实践与供销社、通信公司、卫生诊所等合作,为农户及涉农小微商户提供集“存贷汇缴投”于一体的综合金融服务,打破了地域阻隔,打通农村服务“最后一公里”,延伸了服务的触角和半径。截至9月末, “裕农通”普惠金融服务点达12万个,覆盖全国31个省市自治区,服务活跃农户1016万户。

建行“裕农通”打通农村金融服务“最后一公里”“作为国有大型金融机构,要把更多资源向中小微企业倾斜,我们有责任给更多企业家赋能,要转变思路、更多地借助金融科技的支撑,开发适合中小企业的金融产品,在服务民营企业的同时实现自身更好发展。”建行董事长田国立表示。

即坚持优先服务优质民营企业、优先支持重点行业、优先支持民营经济活跃区域、优先支持供应链条企业、优先帮扶临时困难企业渡过难关的“五个优先”,配套强化授信研究、强化产品创新、强化服务效率、强化金融科技运用的“四个强化”和建立保障资金来源、保障资源配置、保障尽职免责、保障策略帮扶的“四个保障”,给民营企业“输血”,以实际行动助力实体经济发展。

近年来,建行始终把支持小微和民营经济发展作为全行的首要工作,积极打造解决民营企业和小微企业融资困境的“建行模式”,不断探索金融服务民营及小微企业新思路、新模式、新方法,做到“精准滴灌”和穿透落地,培育经济发展新动能。

一方面,该行依托“双大”客户(大行业、大企业),批量服务民营及小微企业。借助其平台、渠道、信用、链条优势,将金融“活水”从“双大”引流向相关企业。目前,该行已与630多家核心企业合作,累计向2.47万家链条企业发放近4500亿元网络供应链信贷资金,其中80%都是民营及小微企业。另一方面,该行立足网点渠道,纵深拓展相关金融服务。目前有1.3万家网点能够为民营及小微企业提供信贷服务,形成物理渠道、电子渠道交互融合的立体渠道网络。

建行员工深入企业了解生产经营情况田国立表示,对建行来说,普惠金融绝不是权宜之计,而是关乎未来发展的重要战略。建行已制定普惠金融三年规划,概括起来就是“123”——未来三年,普惠金融贷款余额达到1万亿元,客户新增力争突破200万户,贷款不良率力争控制在3%以内。

通过战略实施,改变传统做大企业、大项目的思维定式和运营模式,引导全行将战略重点转向大众市场,深度拓展小微、双创、涉农、扶贫、住房租赁等民生领域,用普惠金融可复制可持续的模式,建立长效经营机制,既主动承接社会责任,又赢得未来市场。

建行对金融普惠性的理解,没有简单停留在信贷服务,而是发挥集团优势,不断丰富服务内涵,扩展服务外延。。

针对“双创“企业,建行依托科技创新中心、创业创新金融中心等专业平台,整合政府、产学研及各类金融机构的资源和力量,做好需求对接,推出“FITO飞拓”科技金融综合服务方案,全方位、一站式满足“双创”企业多元化金融服务需求。

为满足小微企业市场拓展、信息咨询、成长孵化等需求,建行与中南财经政法大学、新加坡国立大学等一批国内外高等院校合作,成立建行联合大学,建立职业教育联盟,打造企业家、创业者商学院,对内培训员工,对外实施中小企业家、创业者培训计划,传递法规、业务、经验、知识、市场信息,助力企业发展成长。去年以来培训小微企业主31.8万户,计划明年培训数量突破一百万户。

同时,该行将普惠金融与精准扶贫深度融合,将产业扶持与扩大就业有效结合,在扶贫中发挥造血功能。引进互联网、电子商务经营方式,依托“善融商务”,为贫困地区小微企业提供电商销售增收获利机会,带动建档立卡贫困户增收脱贫。助力地方政府智慧城市建设,为政府提供全事项、全流程、全覆盖、全场景的政务便民综合性服务平台,为服务社会民生,解决群众办事的难点、堵点和痛点。

在有序积极支持民营和小微企业融资的同时,建行加强智能风险管控,提高可持续服务能力。

建行将风险底线和风控标准嵌入系统,建立大数据选客控险、模型化系统排险、智能化预警避险等全流程风控机制。

互联网大数据和银行长期风控经验的耦合,确保了小微信用体系兼具开放性和稳健性,找到了商业银行小微企业业务的可持续发展模式。

“支持民营和小微企业发展是一个长期的过程,如果不考量风险、不计成本,不仅会影响金融资源有效配置,还可能产生套利空间,影响企业家专注主业的决心。因此,在纾解民营小微企业融资困境的同时,要防止部分民企过度融资后,在流动性充裕的情况下进行盲目多元化发展,导致企业经营不善。银行应根据自身风险偏好,关注企业自身的发展水平、还款能力和产品竞争力,依据市场化原则独立自主做出判断。”田国立表示。

建设银行将重塑商业银行价值观和服务文化,不断探索金融服务小微企业新思路、新模式、新方法,培育经济发展新动能,为大众安居乐业、建设现代美好生活贡献更大力量。

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